بیمه مسافرت

بیمه مسافرتی

وقتی از بیمه مسافرتی صحبت می شود، اولین سوال درباره کاربرد آن است. به نظر شما چه خطرات و مشکلاتی ممکن است برای مسافران در سفرهای خارجی اتفاق بیفتد که بیمه؟ سرقت اموال یا مدارک، ابتلا به بیماری های فصلی یا محیطی و مسمومیت های غذایی برخی از این مشکلات یا حوادث هستند. بیمه مسافرتی هزینه های این حوادث را تامین می کند.


بیمه مسافرت چیست؟

وظیفه بیمه مسافرتی حفاظت از مسافران در برابر حوادث احتمالی در سفر است. برای دریافت ویزا از بعضی کشورها الزامی است. اگر به اختلاف ارز کشورمان با سایر کشورها دقت کنیم، حداقل کاربرد بیمه مسافرتی در هزینه های درمان بسیار چشمگیر خواهد بود. پرداخت آزاد هزینه های درمان در کشوری دیگر بسیار گران خواهد بود. تصور کنید فرزندتان، همسرتان یا خود شما دچار یک سرماخوردگی ساده شوید، اگر بیمه مسافرتی نداشته باشید برای پرداخت هزینه های آن باید هزینه ای به اندازه یک عمل جراحی سرپایی پرداخت کنید. بیمه مسئولیت می تواند این اختلاف قیمت را جبران کند.

  • فرقی نمی کند سفر کاری یا تفریحی در پیش دارید.
  • تفاوتی ندارد که مسلط به زبان خارجی هستید و یا آشنایی مختصری با آن دارید.
  • بیمه مسافرتیشما، تمامی حوادث و ریسک هایی که ممکن است دردسرساز شود را پوشش می دهد. این لازمه یک سفر بی دغدغه و با آرامش است.
  • بیمه مسافرتیشرایطی را فراهم می کند تا در صورت خسارت دیدن، هزینه های شما را پرداخت کند.
  • اگر داروهایتان را گم کردید، هزینه تهیه اش را تقبل کند. اگر بیمار شدید هزینهبستری را فراهم کند. به طور کلی بیمه مسافرتی پوشش های بسیاری ارائه می دهد.

بیمه مسافرتی، شرکت های کمک رسان، پیگیری و پرداخت خسارت

شرکت های مسافرتی خارج از کشور نماینده ندارند. پس چگونه خسارت های لازم را در کشورهای دیگر پرداخت می کنند؟ این کار از طریق شرکت های کمک رسان اتفاق می افتد. پس از بروز حادثه، بیمه‌گزار باید با شماره‌ای که روی بیمه‌نامه مسافرتی خود درج شده است، تماس می گیرد و اطلاعات لازم را اعلام می کند؛ نام، شماره بیمه‌نامه و مدت اعتبار آن را بگوید و حادثه اتفاق افتاده را شرح دهد. طبق حادثه‌ای که رخ‌ داده شرکت کمک‌رسان اقدامات لازم را انجام می‌دهد. بعضی از شرکت‌های کمک‌رسان این خدمات را ندارند و بیمه‌گزار باید شخصاً خسارت خود را پیگیری و پرداخت هزینه کند؛ سپس با ارائه صورتحساب‌های پرداخت‌شده در سفر، هزینه خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسافرتی را از کشور محل اقامت خود دریافت کند.

پرداخت هزینه ها به افراد نیز به سه طریق انجام می شود. در یک حالت شرکت کمک رسان با ارگانی که بیمه‌گزار برای رفع خسارت با آن سروکار دارد ارتباط برقرار می‌کنند و هزینه خسارت را مستقیم با آنجا حساب می‌کنند. برای مثال هزینه درمان در بیمارستان. در حالت دوم شرکت کمک‌رسان هزینه خسارت را به حساب بیمه‌گزار واریز می‌کند. برای مثال خسارت تاخیر هواپیما. در حالت سوم اگر بیمه‌گزار نتواند یا نخواهد هزینه خسارت خود را از شرکت کمک‌رسان در سفر دریافت کند، می‌تواند این هزینه را خود پرداخت کرده و با ارائه مدارک لازم، هزینه را در کشور محل اقامت خود دریافت کند.


پوشش های بیمه مسافرتی

پوشش‌ های بیمه مسافرتی در تمامی بیمه ‌ها متفاوت هستند. هر بیمه ‌ای پوشش‌ های خاصی را به بیمه‌ شدگان ارائه می دهد. میزان پوششئ در این بخش به برخی از مهم ترین پوشش های بیمه عمر اشاره می کنیم.

هزینه بستری شدن در بیمارستان

فکر کردن به بستری شدن در یک سفر تفریحی و گردشی شاید تلخ ‌ترین تصور ممکن برای یک مسافر باشد. اما وقتی این تصور با هزینه ‌های زیاد به واقعیت تبدیل بشود، تلخی آن چندین برابر و حتی باعث اتمام سفر می شود. به یاد داشته باشیم که حادثه غیر قابل ‌پیشبینی است و نمی توان از پیش آمدن حوادث جلوگیری کرد. بهترین راهکار کم تر کردن ریسک پیامدهای بستری شدن در خارج از کشور است. بیمه مسافرتی هزینه بستری در بیمارستان را تا سقف مندرج در قرارداد تحت پوشش قرار می دهد.

هزینه انتقال

فرض کنید در سفر هستید و خدای‌ ناکرده بیمار شما نیاز به مراقبت ‌های پزشکی داشته باشد و نتواند خود را به بیمارستان برساند. بیمه مسافرتی هزینه انتقال بیمه شده که در اثر حادثه و یا بیماری آسیب دیده، به نزدیک ترین مرکز درمانی را پرداخت می کند. حتی در صورت لزوم، بیمار به مراکز مجهزتر نیز انتقال داده می شود. انتقال با آمبولانس هوایی و یا بازگشت به کشور نیز تحت پوشش برخی بیمه ها قرار می گیرند.

هزینه های دندانپزشکی

درد دندان یکی از بدترین و متداول ترین نوع درد در مسافرت است. دردهایی که خواب را ازچشم مسافران می گیرد و سفر رویایی را به کابوسی تبدیل می کند. با وجود گران بودن هزینه های دندانپزشکی در خارج از ایران، بسته به شرکت بیمه ای، این هزینه ها تا سقف مندرج در قرارداد تحت پوشش قرار می گیرند.

هزینه انتقال متوفی

در صورت فوت بیمه شده، تمام هزینه های انتقال محترمانه جسد به کشور و بازگرداندن یکی از همراهان درجه یک تحت پوشش قرار می گیرد.

مشاوره حقوقی

در صورت بروز مشکلات حقوقی طی سفر، هزینه های حقوقی و دعوی بیمه شده ها نیز تا سقف مشخصی تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می گیرد.

بازگشت غیرمنتظره

در صورتی که یکی از بستگان درجه یک بیمه شده دچار مشکل جدی شود و یا فوت کند، مسلما هزینه های بازگشت زودتر از موعد و کنسلی اتاق مشکل ساز خواهد بود. هزینه های این بازگشت زودهنگام توسط بیمه گر پرداخت خواهد شد.

ارسال داروهای ضروری  

در صورت فراموش کردن داروهای حیاتی بیمه شده، هزینه ارسال کلیه داروهای ضروری تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می گیرد.

هزینه خریدهای اضطراری

تاخیر هواپیما به مسئله ای رایج در سفرها تبدیل شده است و به نوعی هر کسی برای آن آمادگی دارد. اما تاخیر در رسیدن بار چه مشکلاتی به همراه دارد؟

اگر بار تاخیر داشت و به برخی وسایل ضروری نیاز فوری بود، هزینه خرید تا سقف معین به بیمه شده تعلق می گیرد.

هزینه خریدهای اضطراری در صورت گم شدن چمدان

در صورت گم شدن چمدان بیمه شده، هزینه خرید تا سقف مندرج در قرارداد پرداخت می شود.

گم شدن مدارک                     

راهنمایی، کمک و تمام هزینه های تهیه مجدد مدارک شناسایی در صورت گم شدن در سفر، تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می گیرد.

امداد رسانی دریافت و ارسال بار                     

اگر بیمه شده در پیدا کردن بار خود به مشکل برخورد، می تواند از امداد رسانی کمک بگیرد و تمام هزینه ها برای یافتن بار و ملزومات شخصی اش را از بیمه دریافت کند.

انتقال پیام های فوری و نشانی پزشکان

بیمه کلیه هزینه های انتقال فوری پیام و همچنین ارسال نشانی پزشکان و داروخانه ها را به خارج از کشور پرداخت می کند.

هزینه تاخیر هواپیما

اگر هواپیمایی شما تایید کند که پروازتان بیش از 6 ساعت تاخیر دارد، هزینه اقامت و غذا تا سقف معینی تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.

پس نگران این تاخیرها نباشید و از این زمان به شکل دیگری استفاده کنید.

کنسلی هواپیما و هتل

اگر به واسطه کنسل شدن پرواز و یا هتل، هزینه ای به شما تحمیل شود، بیمه مسافرتی این هزینه ها را بر عهده خواهد گرفت.

بازگشت زود هنگام

اگر در حین سفر دچار شرایط حاد اورژانسی شدید و نیاز به بازگشت و بستری در کشور را داشتید، هزینه های بازگشت به کشور همراه با یک نفر از نزدیکان درجه یک شما تحت پوشش قرار می گیرد. در صورت وقوع این مشکل پیش از سفر نیز، بیمه هزینه کنسلی مسافرت را بر عهده می گیرد.

بازگشت به خاطر بارداری

با اینکه سفر در زمان بارداری توصیه نمی شود، اما در صورت الزام به سفر نگران نباشید. با پوشش بیمه مسافرتی هر زمان که لازم باشد می توانید بازگردید و هزینه های بازگشت زودهنگام شما تقبل خواهد شد.

هزینه لغو تور

بعضی سفرها قسمت نیست و عمر آدم به اونها قد نمیده!

در صورت فوت بیمه شده پیش از شروع سفر، هزینه های لغو تور توسط بیمه گر پرداخت می شود.

هزینه کنسلی به دلایل امور خارجه

در صورت اعلام وزارت امور خارجه مبنی بر ممنوعیت سفر به کشوری، بیمه کلیه هزینه های کنسلی پرواز و هتل را پرداخت می کند. برای مثال تا چندی پیش سوریه رفتن امری عادی و سفر زیارتی محبوبی به شمار می رفت. اما با نا امن شدن منطقه سفرهای توریستی به سوریه کنسل و ممنوع شد.

هزینه رفت و برگشت همراهان

در صورت بیماری بیمه شده ای که به تنهایی سفر کرده و بستری بیش از 10 روز، بیمه هزینه رفت و آمد و اقامت یکی از بستگان درجه یک را فراهم می کند.

بازگشت کودکان با همراه

هرگاه کودکی زیر 15 سال به دلایل بستری یا فوت نا به هنگام والدین خود، نیاز به بازگشت به کشورش را داشته باشد، بیمه کلیه هزینه های بازگشت کودک به همراه یک از بستگان را فراهم می کند.

ارسال وجه الضمان یا پول نقد

بیمه مسافرتی کلیه هزینه های ارسال وجه نقد و یا وجه الضمان را به عهده می گیرد.

بیمه اثاثیه منزل

اگر طی سفر، در منزلی سکونت و برای آن اثاثیه ای خریداری کنید، بیمه لوازم خانه را تا سقف مشخصی در برابر سرقت بیمه می کند.


استثناهای پوشش بیمه مسافرتی

موارد زیر تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند:

  1. مواردی که بیمه‌گزار قصد سواستفاده از شرکت بیمه را داشته باشد.
  2. خسارات ناشی از تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح.
  3. خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌گزار یا اعمال تقلب آمیز وی
  4. خسارات ناشی از بیمه‌گزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر و یا درمان این نوع بیماری‌ها
  5. صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و...
  6. خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعل‌وانفعالات هسته‌ای
  7. خسارات ناشی از شرکت بیمه‌گزار در شرط‌بندی یا دعوا (مگر این‌که بیمه‌گزار قصد دفاع از خود را داشته باشد)
  8. هزینه‌های درمانی برای بیماری‌هایی که بیمه‌گزار قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمه‌نامه دچار آن‌ها بوده است
  9. صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمه‌گزار در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه
  10. خسارات ناشی از شرکت کردن بیمه‌گزار در ورزش‌ها و اقداماتی که در عرف خطرناک تلقی می‌شوند مثل مشت‌زنی، سقوط آزاد، موتورسواری و...
  11. خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
  12. صدمات ناشی از استفاده از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلی‌کوپتر و...)
  13. صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
  14. خساراتی که بدون اطلاع به شرکت کمک‌رسان توسط بیمه‌گزار پیگیری شود (به استثنا موارد خاص)
  15. صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی
  16. صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا قبل از سفر بیمه‌گزار مصرف کرده باشد. بعضی شرکت‌های بیمه حتی عوارض ناشی از داروهایی را که پزشک تجویز کرده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌دهند.
  17. هزینه‌های مربوط به درمان‌های توان‌بخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان به‌منظور زیبایی و معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی
  18. هزینه‌های بیمه‌گزار برای تهیه لوازمی مثل عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و...
  19. خسارات ناشی از باری که به‌خوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد
  20. موارد ناشی از بارداری، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری
  21. مواردی که قبل از شروع اعتبار بیمه‌نامه اتفاق بیفتد
  22. مواردی که ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه (اورژانس، آتش‌نشانی و...) باشد
  23. هزینه‌های ناشی از درمان بیماری‌های صعب‌العلاج و یا بیماری‌های مزمن، واگیردار و ادامه‌دار
  24. هزینه‌های مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعب‌العلاج (شیمی‌درمانی و...)
  25. درصورتی‌که بیمه‌گزار برخلاف توصیه پزشک به سفر برود.
  26. خسارت‌های ناشی از تأخیر در پروازهای چارتری و غیرعادی
  27. تأخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و... که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه بوده است.
  28. تحریم قطعی یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمان‌های مشابه درصورتی‌که بیمه‌گزار قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه باشد.
  29. عوارض ناشی از معالجات انجام‌شده در کشور محل اقامت
  30. هزینه‌های ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون
  31. درمان خساراتی که طبق نظر پزشک ضرورتی برای درمان ندارد
  32. خسارت بیماری‌های شایع در دنیا

شرایط بیمه مسافرتی

شرکت های مختلفی بیمه مسافرتی را ارائه می دهند و طرح های مختلفی برای آن دارند. در این طرح ها عموما شرایط زیر موثر و تعینن مننده هستند:

مدت زمان سفر

مدت زمان سفر طول می کشد بر نوع بیمه مسافرتی تاثیر دارد. انواع مدت زمانی عبارتند از:

7 - 1 روز

15 - 8 روز

23 - 16 روز

31 - 24 روز

45 - 32 روز

62 - 46 روز

92 - 63 روز

شش‌ماهه

یک‌ساله

سن بیمه‌گزار

تا 12 سال

13 تا 65 سال

66 تا 70 سال

71 تا 75 سال

76 تا 80 سال

81 تا 85 سال (یا بالای 81 سال)

*بعضی شرکت‌ها به افراد بالای 85 سال خدمات بیمه مسافرتی ارائه نمی‌دهند.

سقف تعهدات

سقف تعهد حداکثر تعهد مالی است که شرکت بیمه به بیمه‌گزار دارد. برای مثال اگر سقف تعهد هزینه‌های درمانی یک طرح 30 هزار یورو باشد یعنی طبق شرایط بیمه‌ نامه مسافرتی، بیمه تا سقف 30 هزار یورو هزینه‌های درمان بیمه‌گزار را می‌پردازد.

سقف تعهد پوشش‌های مختلف در یک طرح متفاوت است. طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی را با سقف تعهد هزینه‌های درمان آن می‌شناسند. برای مثال طرح 50 هزار یورویی یعنی سقف تعهدات هزینه‌های درمانی این طرح، 50 هزار یورو است.

هرچه سقف تعهد یک طرح بالاتر باشد، این طرح هزینه‌های بیشتری را در برابر پوشش‌ها شامل می‌شود و به‌تبع آن حق بیمه بالاتری دارد. در بعضی موارد طرح‌های دارای سقف تعهد بالاتر، پوشش‌های بیشتری هم شامل می‌شود.

سقف تعهدات معمولاً از 10 هزار تا 50 هزار یورو است.

مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی

شرکت‌های بیمه کشورهایی که در سراسر جهان پوشش می‌دهند را به دسته‌های مختلفی تقسیم کرده‌اند و هرکدام از این کشورها را در یک دسته قرار داده‌اند. برای مثال بیمه مسافرتی سامان در دسته‌بندی بیمه مسافرتی خود، عراق، سوریه و عربستان را در یک دسته جای داده است. این دسته‌بندی در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است. بیمه‌گزار باید با توجه به مناطقی که قصد سفر دارد، دسته موردنظر خود را انتخاب کند.

بی‌شک هر چه حوزه مناطق وسیع‌تر باشد، حق بیمه مسافرتی بالاتر است.

طرح‌های بیمه مسافرتی

طرح‌های بیمه مسافرتی همان چیزی است که درنهایت باید توسط بیمه‌گزار انتخاب و خریداری شود. این طرح‌ها مناطقی که از بیمه‌گزار حمایت می‌شود و سقف تعهدات آن‌ها را بیان می‌کند.

این طرح‌ها در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است. برای انتخاب بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور بیمه‌گزار باید تمام طرح‌های تمام شرکت‌های بیمه را باهم مقایسه کرده و متناسب با نیاز و شرایط خود، بهترین آن‌ها را انتخاب کند. برای این کار می توانید از مشاوره رایگان با کارشناسان بیمه بات استفاده کنید.

مدت پوشش بیمه مسافرتی

1- مدت بیمه‌نامه مسافرتی از زمانی که مهر خروج روی گذرنامه زده شود شروع می شود.

2- از زمانی که بیمه مسافرتی صادر شود، بیمه‌گذار مدت مشخصی برای خروج از کشور فرصت دارد. البته بسته به قوانین شرکت بیمه شش ماه تا یک سال است.

3- همه بیمه‌های مسافرتی، سفرهایی که کمتر از 92 روز پشت سرهم باشند را پوشش میدهند. یعنی حتی اگر شما بیمه مسافرتی یک ساله خریداری کنید، باید هر 92 روز به کشور برگردید!


حق بیمه مسافرتی

حق بیمه مسافرتی به عوامل مذکور بستگی دارد.


خرید بیمه مسافرتی

به بخش خرید در بیمه بات بروید. بیمه مسافرتی را انتخاب کنید. مقصد، مدت سفر و سایر مشخصات را تعیین نمایید.حق بیمه را پرداخت نمایید. بیمه نامه خود را دریافت کنید.


شاید مایل به مطالعه باشید:

بیمه بدنه